保护你的家人、收入和房子。
为什么需要保险？
房贷很可能是你一生中最大的一笔负债。
如果疾病、受伤或身故让收入中断，房贷还款并不会跟着停止。合适的保障能让贷款继续还上，让家人留在家里。
相对较小的保费，就能把这份风险从家人身上转给保险公司，也让你安心：万一发生意外，早有安排。
四种主要的个人保障：
运作方式
人寿（身故）保险
身故或确诊末期疾病时，向受益人或遗产一次性赔付，用于还清房贷等债务、供养家人。
收入保障
因病或受伤暂时无法工作时，每月赔付一笔收入替代金（通常最高约为收入的 70%）。
完全永久残疾（TPD）
永久无法工作时一次性赔付，用于医疗费用、住房或车辆改装和长期生活开支。
重疾（创伤）保险
确诊癌症、心脏病发作、中风等条款内的严重疾病或伤害时一次性赔付，让你专心康复。
人寿保险
灵活的人寿保险方案，包括定期寿险、终身寿险和万能寿险。
详情
- 在您身故或确诊末期疾病时，向受益人或遗产一次性支付一笔赔付款。
- 可用于偿还债务、支付家人的生活开支，或在您不在时留下您希望给予的经济支持。
收入保障
在您因病或受伤无法工作时提供经济支持。
详情
- 如果严重疾病或受伤让您暂时无法工作，会每月支付一笔福利金，补偿部分收入。
- 让您能够继续覆盖日常生活开支，维持您为自己和家人建立的生活方式。
完全与永久残疾（TPD）
完全和永久伤残保障会一次性支付给投保人。
详情
- 如果疾病或受伤导致您永久残疾或无法工作，会一次性支付一笔费用，这也包括您作为家庭主妇/主夫时的家务劳动。
- 可用于承担自费医疗费用、房屋或交通改造、持续的经济需求，并照顾您的家人。
创伤保险
如果您遭遇重大疾病或伤害，提供一次性付款。
详情
- 在确诊某些类型的严重疾病或伤害（如癌症、心脏病发作或中风）时，一次性支付一笔费用。
- 可用于承担自费医疗费用，并在您或您的伴侣（如适用）长时间休养期间，在经济上支持您的生活方式和家庭，帮助您康复。
咨询流程
- 识别：找出可能影响你生活和房贷的风险
- 缺口分析：算出你需要哪些保障、保额多少
- 评估：复查你现有的保障，包括养老金里的保险
- 比较：持牌顾问比较各保险公司的保障、条款和保费
- 理赔支持：需要理赔时协助跟进，直到处理完毕
为什么通过我们安排保障？
- 保额按你的实际贷款计算，而不是凭感觉
- 转贷、换房或买投资房时都会重新检查
- 中英文讲解，没有任何义务
- 最需要的时候，协助办理文件与理赔
各类保障一览
| 保障 | 赔付方式 | 常见用途 | 可否通过养老金持有 |
|---|---|---|---|
| 人寿 | 一次性 | 还清房贷、供养家人 | 可以 |
| TPD | 一次性 | 医疗、改装、生活开支 | 可以（按任何职业定义） |
| 收入保障 | 按月 | 维持还款和日常开支 | 可以 |
| 重疾 | 一次性 | 治疗费用与康复休养 | 不可以，需在养老金外持有 |
- 养老金内的保险对现金流压力较小，但保额可能偏低，保费也会从养老金扣除——要留意别影响退休储蓄。
- 在养老金外持有的收入保障，保费一般可以抵税。
- 务必如实告知健康和生活习惯，隐瞒可能导致理赔失败。
- 新保单正式生效前，不要取消现有保障。
常见问题
常见问题
申请房贷必须买人寿保险吗？
- 不需要。银行要求的是房屋建筑险，不是人寿保险；但个人保障能保护家人保住房子的能力。
需要多少保额？
- 一般至少够还清房贷和其他债务，再加上家人生活和教育费用。顾问会和你一起算出具体金额。
保险建议是你们直接提供吗？
- SYD Mortgage 是贷款经纪。我们会把你转介给持牌理财顾问，由对方提供个人保险建议和推荐保单。
费用是多少？
- 首次咨询免费。保费取决于年龄、健康、职业、是否吸烟和所选保障。
以上仅为一般资讯，不构成个人建议。个人保险建议由我们转介的持牌理财顾问提供。决定前请阅读产品披露声明（PDS）。
